互联网金融合规进程再加速

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发布时间：2018-09-29 分类：趋势研究

P2P网贷在2018进入了关键的一年，平台应当要把握时机，合规升级。

以服务实体经济、促进普惠金融的发展为导向。金融科技作为技术驱动的金融创新，其本质仍然是金融。服务实体经济是金融的天职和宗旨，也是金融科技发展的生命力所在。

兼具适应性、有效性和创新性的监管框架不断完善。我们可以从全球的互金监管中看出共性，这也是中国互金行业监管整改的走向。

1. 注重穿透金融科技业务本质，根据业务功能属性，纳入现行金融监管框架，进行归口分类监管。

2. 重点关注是否存在募集公众资金、公开发行证券、从事资产管理和交易等行为，在这些特许经营领域实施较为严格的准入管理。

3. 按照风险和监管匹配的原则，根据法律授权对小额分散、范围有限、复杂程度低、系统重要性小的部分业务领域适度简化监管程序，降低金融科技企业合规成本。

4. 结合互联网特性，更加关注信息披露、投资者保护等方面的行为监管。

5. 鉴于金融和科技作用边界日益模糊的情况，更加关注金融机构技术和业务外包的监管。

6.注重利用数字技术改进金融科技监管的流程和水平，提倡用监管科技监管金融科技。

金融科技行业自律的作用日益重要。理论和实践表明，行业自律能够对监管形成有益补充和支撑。如果行业自律作用发挥得好，从业机构合规审慎经营程度高，监管就会相对更具灵活性和有效性。

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